복리 계산기

사용법

1. 1원금(원)을 입력합니다. 한 번에 맡기는 거치 금액입니다 (예: 10000000).
2. 2적금처럼 매달 넣는다면 매월 적립액을 입력합니다. 거치만 계산할 때는 0으로 둡니다.
3. 3연이율(%)과 기간(년)을 넣고, 복리 주기를 연 1회·반기·분기·월 중에서 고릅니다.
4. 4만기 원리금·총 이자·단리 대비 차이·세후 수령액과 연도별 잔액 추이가 즉시 표시됩니다.

복리는 어떤 공식으로 계산하나요?

복리는 붙은 이자가 다시 원금에 합쳐져 그 이자에 또 이자가 붙는 방식입니다. 거치식 원리금은 아래 공식으로 구합니다.

원금 1,000만원을 연 5% 연복리로 10년 두면 A = 10,000,000 × 1.05¹⁰ = 16,288,946원이고 이자는 6,288,946원입니다. 같은 조건의 단리는 10,000,000 × (1 + 0.05 × 10) = 15,000,000원(이자 500만원)이라 1,288,946원이 더 붙는 셈입니다.

매월 적립하는 경우에는 납입액마다 이자가 붙는 기간이 다르므로 미래가치(연금) 공식을 씁니다.

예를 들어 월 30만원을 연 5% 월복리로 10년 넣으면 만기 금액은 46,584,684원입니다. 납입 원금 3,600만원에 이자 10,584,684원이 붙은 결과입니다.

복리 주기에 따라 얼마나 달라질까?

같은 연이율이라도 이자가 자주 붙을수록 원리금이 커집니다. 아래는 원금 1,000만원을 연 5%로 10년 두었을 때의 비교입니다.

연복리와 월복리의 차이는 181,149원입니다. 은행 상품을 비교할 때는 표시 이율뿐 아니라 이자가 몇 번 붙는지(단리인지 복리인지)도 함께 확인해야 실수령액을 정확히 알 수 있습니다.

72의 법칙 — 원금이 2배가 되는 기간

72 ÷ 연이율(%)을 계산하면 복리로 원금이 약 2배가 되는 기간(년)을 암산할 수 있습니다. 연 6%면 12년, 연 8%면 9년입니다. 아래 표에서 근사값과 실제 계산값(연복리 기준)을 비교해 보세요.

실제 값은 ln2 ÷ ln(1 + r) 로 구한 연복리 기준입니다. 연 8% 부근에서 근사가 가장 정확하고, 이율이 아주 낮거나 높으면 오차가 커집니다.

세금을 빼면 실제로 얼마를 받나요?

국내 일반 과세 예·적금의 이자소득에는 소득세 14% + 지방소득세 1.4% = 15.4%가 원천징수됩니다. 세금은 원금이 아니라 이자에만 붙으므로, 앞의 예시(원금 1,000만원·연 5% 연복리·10년)에서는 이자 6,288,946원 중 968,498원이 세금으로 빠지고 세후 이자는 5,320,448원, 세후 수령액은 15,320,448원이 됩니다. 위 계산기도 같은 방식으로 세후 금액을 함께 보여줍니다.

다만 비과세종합저축·세금우대 상품처럼 세율이 다른 경우가 있고, 이자·배당 등 금융소득이 일정 기준을 넘으면 종합과세 대상이 되어 실제 부담이 달라집니다. 세율과 한도는 개정될 수 있으므로 가입 상품 약관과 국세청·금융기관의 최신 고시를 반드시 확인하세요. 이 페이지의 계산 결과는 참고용 추정치이며 금융·세무 자문이 아닙니다.

이럴 때 써 보세요

• · 예금 만기 금액 확인 — 목돈을 맡길 때 만기에 실제로 얼마를 받는지 세후로 미리 확인합니다.
• · 적금 vs 예금 비교 — 매월 적립액을 넣어 적립식 결과를 만들고, 같은 금액을 한 번에 넣는 거치식과 비교해 봅니다.
• · 장기 목표 금액 역산 — 기간과 이율을 바꿔 가며 목표 금액에 닿는 조합을 찾습니다.
• · 단리 상품과의 손익 비교 — 표시 이율이 같아도 복리 여부에 따라 얼마나 차이 나는지 금액으로 확인합니다.

자주 묻는 질문